Chaque année, de nombreux propriétaires d’animaux décident de souscrire un contrat d’assurance pour protéger leur petit compagnon dans sa santé. Mais la concurrence est rude dans ce marché en explosion et pour faire le bon choix, encore faut-il comprendre les offres proposées par les différentes enseignes. En effet, prendre soin de son animal ne peut se faire sans une formule bien adaptée. Quelles sont ces formules ? Comment choisir la bonne ? Nos réponses dans ce dossier.
Pourquoi souscrire un contrat d’assurance chien/chat ?
Il n’est nullement obligatoire de souscrire un contrat d’assurance pour protéger la santé de son chien ou de son chat. Fort heureusement, cette décision demeure du libre arbitre du propriétaire. Néanmoins, cette solution est la meilleure pour faire des économies en matière de dépenses vétérinaires puisque ces contrats permettent de réduire ses factures de soins de manière importante. En effet, un propriétaire peut bénéficier d’un remboursement de ses frais qui oscille entre 50 et 100 % de tout ou partie des soins effectués, ce qui n’est pas négligeable quand on voit le prix des consultations et interventions vétérinaires !
Mais surtout, il est prouvé que ce type de contrat a un impact direct et réel sur la santé des animaux. En effet, les chiens et chats assurés sont globalement mieux soignés, ils guérissent plus vite, ils ont une espérance de vie plus longue et ils coûtent moins cher à leur propriétaire. Pourquoi ? Tout simplement parce que le fait de souscrire un contrat d’assurance pour animaux et de bénéficier d’une prise en charge conséquente des dépenses réduit considérablement les frais des propriétaires. En conséquence, ceux-ci n’hésitent pas à consulter plus tôt, dès les premiers signes douteux constatés chez leur petit compagnon. Les animaux sont donc pris en charge plus vite, bien souvent avant qu’une maladie ait pris une forme grave. Les traitements sont donc plus légers et moins coûteux, les consultations moins fréquentes et moins onéreuses et les animaux se remettent mieux et plus vite de leurs problèmes de santé. Le gain est donc global, pour l’animal et pour son propriétaire.
Comment fonctionne une assurance chien/chat ?
Le principe d’une assurance pour chat ou chien est relativement simple et s’apparente à nos mutuelles santé pour humains. Le propriétaire souscrit un contrat après avoir choisi une formule qui correspond aux besoins de son animal auprès d’une enseigne qui le satisfait.
Lors des consultations, il remet au vétérinaire une feuille de soins qui lui aura été préalablement fournie par son assureur. Il lui suffit ensuite de s’acquitter du montant de la facture puisque le tiers payant ne se pratique pas pour les animaux et d’adresser dès que possible à son assureur la feuille de soins dûment remplie et une facture détaillée des soins pratiqués. Sous un délai qui varie de quelques jours à plusieurs semaines, il perçoit le remboursement qui lui est dû directement sur son compte bancaire. Ce remboursement tient compte des conditions de son contrat et surtout de la formule choisie.
En échange de ce service, le propriétaire doit s’acquitter d’une cotisation mensuelle dont le coût varie de 5 à plus de 80 euros en fonction de la formule souscrite.
Quelles sont les différentes formules d’assurances chien/chat ?
Il faut savoir que les compagnies d’assurances pour animaux sont entièrement libres de fixer les tarifs de leurs choix, de composer les formules qui leur conviennent et d’établir des conditions d’application qui leur appartiennent. D’une enseigne à l’autre, les formules peuvent évoluer et deux garanties similaires peuvent varier du simple au double ou au triple en termes de tarification. La concurrence est rude, mais il est avant tout important de comprendre les offres proposées pour faire le meilleur choix.
On distingue quoi qu’il en soit trois grandes catégories de formules d’assurances pour chats et chiens.
La formule basique
Cette formule de base, dite économique, porte bien son nom puisqu’elle est peu couvrante. Elle ne prend en effet en charge que les soins relatifs à la maladie ou à un accident. Elle comprend un plafond annuel de remboursement peu élevé, mais son taux de remboursement oscille entre 50 et 70 % en moyenne sur les soins concernés.
Une formule basique coûte environ 5 à 15 euros par mois de cotisation.
La formule intermédiaire
Cette formule de milieu de gamme, dite de confort, est une solution privilégiée par bons nombres de propriétaires. C’est en effet un bon compromis puisqu’elle couvre un panel de soins plus large pour des frais raisonnables et avec un taux de remboursement correct. La formule intermédiaire prend généralement en charge les soins liés à la maladie, aux accidents, aux examens et analyses. Elle peut aussi inclure la pharmacie. Son taux de remboursement évolue entre 70 et 90 %.
Une formule intermédiaire coûte entre 15 et 30 euros par mois de cotisation en moyenne.
La formule premium
Cette formule haut de gamme est la plus couvrante puisqu’elle comprend en plus les frais liés à la pharmacie, à l’euthanasie, aux obsèques et parfois à la prévention et à l’alimentation vétérinaire à visée thérapeutique. Le montant de son plafond annuel de remboursement est nettement supérieur et son taux de remboursement oscille entre 90 et 100 %.
Une formule premium coûte en moyenne 30 à plus de 80 euros par mois en cotisation.
Le forfait prévention
Le forfait prévention est un sujet particulier puisqu’il s’agit d’une garantie optionnelle, le plus souvent souscrite à part, en plus de la formule. Néanmoins, certaines compagnies intègrent les frais préventifs à leurs formules classiques.
Le forfait prévention fait l’objet d’une cotisation séparée, payée une fois par an et proportionnelle à la formule souscrite. Il prend en charge une partie des frais vétérinaires liés à la prévention, comme les vermifuges, les antiparasitaires, les vaccinations, les stérilisations/castrations, les aliments à visée thérapeutique, etc.
Quelle formule d’assurance chien/chat choisir ?
Pour bénéficier d’une bonne prise en charge des frais vétérinaires et veiller au mieux sur la santé de son animal, il est impératif de souscrire un contrat d’assurance dont la formule correspond aux besoins du chien ou du chat et aux capacités financières de son propriétaire. En conséquence, la formule qui convient le mieux à un animal et à son maître sera différente d’un assuré à l’autre.
Néanmoins, pour bien couvrir la santé d’un animal, il est recommandé d’opter à minima pour une formule intermédiaire et, si possible en termes de budget, pour une formule premium.
Pour trouver la formule qui vous est la plus adaptée, nous vous recommandons d’utiliser un comparateur en ligne. Ces outils gratuits et sans engagement ont pour avantage d’être rapides et surtout personnalisables. Après avoir rempli un petit questionnaire, il ne vous propose que des offres qui correspondent au profil de votre chien ou de votre chat et qui s’inscrivent dans votre gamme de prix. Sélectionnez la plus attractive et appuyez-vous sur les autres offres pour négocier votre formule si vous le souhaitez et obtenir le meilleur rapport qualité/prix.
Quoi qu’il en soit, pour faire le bon choix, voici les points qu’il vous faudra surveiller :
- Le type de formule souscrite,
- Les garanties couvertes,
- Le coût de la cotisation,
- Le taux de remboursement,
- La durée du délai de carence,
- Le montant du plafond annuel de remboursement,
- Les conditions d’exclusion,
- Les conditions de résiliation,
- La durée d’engagement,
- Les modalités diverses du contrat et les frais éventuels complémentaires.
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