En souscrivant un contrat de mutuelle pour leur chien, les propriétaires souhaitent mieux protéger la santé de leur petit compagnon, mais l’objectif consiste aussi à faire des économies en étant justement remboursés. Pour cette raison, il est important de souscrire un contrat adapté aux besoins de l’animal et aux capacités financières de son propriétaire. Ce choix ne doit pas être entrepris à la légère, car pour être bien remboursé, il faut avoir souscrit la bonne formule. Faisons le point pour savoir ce que rembourse plus précisément une mutuelle chien.
Quelles sont les garanties prises en charge par une mutuelle pour chien ?
Chaque compagnie d’assurance est libre de fixer les tarifs de son choix et de proposer les formules et garanties qu’elle souhaite. Néanmoins, on retrouve une certaine tendance dans la répartition des formules qui permet de définir dans la généralité les points couverts par les mutuelles.
On distingue en effet trois catégories de formules.
- La formule basique : cette formule d’entrée de gamme, dite économique, ne sert qu’à couvrir les principaux frais liés à un accident et/ou à une maladie. La prise en charge est légère, elle ne comprend que peu de soins et n’offre qu’un taux de remboursement limité, oscillant entre 50 et 70 % des frais concernés. En contrepartie, le montant de la cotisation mensuelle est relativement bas, puisqu’il évolue entre 5 et 15 euros par mois en moyenne selon les compagnies et les profils des animaux.
- La formule intermédiaire : cette formule de milieu de gamme, dite de confort, prend en charge un champ plus large de soins. En effet, jugée suffisante pour la plupart des propriétaires de toutous, elle couvre les soins relatifs à la maladie, à un accident, les examens complémentaires, les analyses en laboratoire ainsi que la chirurgie. Dans le cadre de cette formule, le taux de remboursement oscille entre 70 et 90 % pour une cotisation dont le montant évolue entre 10 et 30 euros par mois selon les compagnies et les animaux assurés.
- La formule premium : cette formule haut de gamme permet une prise en charge quasi complète de l’ensemble des soins essentiels au chien. Maladie, accidents, examens complémentaires, analyses, actes de prévention, pharmacie, euthanasie, obsèques… la gamme couverte est vaste pour un taux de remboursement qui oscille entre 90 et 100 %. Bien entendu, le coût de la cotisation est supérieur, avec un montant qui varie entre 30 et plus de 50 euros par mois.
Vous l’aurez donc aisément compris, une mutuelle rembourse en totalité ou partie les frais relatifs aux soins concernés par la formule souscrite. Plus vous souscrivez une formule couvrante, plus vous serez remboursés de vos factures vétérinaires, mais plus il vous faudra verser des mensualités élevées.
D’ordre général, on estime que pour qu’une couverture de santé pour chien soit satisfaisante, elle doit pouvoir prendre en charge une bonne partie de vos frais à hauteur de 70 à 75 % au minimum pour un montant de cotisation situé entre 20 et 30 euros par mois. En deçà, les garanties sont trop légères pour être avantageuses. Au-dessus, le montant de la cotisation est plus élevé, mais c’est une solution à privilégier s’il s’agit d’un chien à la santé fragile, car vous serez ainsi assuré de bénéficier d’un niveau de prise en charge encore supérieur pour veiller au bien-être de votre petit compagnon.
Quel remboursement attendre d’une mutuelle pour chien ?
Souscrire un contrat de mutuelle santé est un bon moyen de veiller sur la santé de son animal sans se préoccuper des frais vétérinaires. En effet, en France, ces tarifs sont fixés librement par les praticiens. Ceux-ci ayant bien plus de frais que les médecins pour humains, la moindre consultation coûte cher et le moindre soin ou acte spécifique peut entrainer des factures à plusieurs centaines ou milliers d’euros. Ces mutuelles pour animaux permettent donc de profiter d’une prise en charge de tout ou partie des soins de votre petit compagnon, comme le ferait une mutuelle pour humains. Ceci vous permet de consulter l’esprit plus léger et dès que les premiers symptômes douteux se manifestent. En effet, les animaux assurés sont généralement pris en charge plus tôt et guérissent bien plus vite de leurs maux pour des coûts de soins nettement inférieurs. Par le biais de ces contrats de mutuelle, vous avez donc tout à y gagner en tant que propriétaire d’un chien. Encore faut-il souscrire un contrat intéressant.
L’importance du niveau de remboursement
Nous l’avons vu, le niveau de remboursement des formules de mutuelles pour chien est lié à la formule souscrite. En conséquence, sur la facture que vous lui adresserez pour remboursement, votre assureur vous remboursera à hauteur du taux indiqué dans votre contrat et uniquement sur le montant des soins concernés par votre formule. Pour ce faire, il s’appuie sur la feuille de soin remplie par le vétérinaire et la facture détaillée des soins effectués que vous lui aurez adressées après la consultation. Ainsi, en fonction de la formule souscrite, vous pouvez percevoir un remboursement situé entre 50 et 100 % de vos dépenses sur la totalité ou une partie des soins pratiqués.
Les freins à un remboursement complet
Néanmoins, deux facteurs doivent être pris en compte dans le cadre de vos remboursements : le plafond annuel de remboursement et la franchise. Le plafond annuel de remboursement est le montant maximal que votre assureur consentira à vous rembourser par an. Celui-ci oscille entre 800 et 2 500 euros par an selon les formules et les compagnies. Plus vous souscrivez une formule couvrante, plus le montant du plafond sera élevé. En conséquence, une fois le plafond atteint, plus aucune prise en charge ne vous sera accordée jusqu’à l’année suivante, et ce, même si vous avez souscrit la formule la plus couvrante à 100 %.
Par ailleurs, la franchise est un montant retenu par votre assureur. Elle peut prendre deux formes. En effet, la plupart des franchises consistent en un montant annuel défini lors de la signature de votre contrat et qui est prélevé sur le ou les premiers remboursements demandés au cours de l’année. Néanmoins, certains assureurs proposent une franchise sous forme de pourcentage retenu sur chaque demande de remboursement, tout au long de l’année.
Vous pouvez ainsi constater que plus vous souscrirez une formule couvrante, mieux vous serez remboursé. Néanmoins, pour cadrer vos dépenses, les assureurs mutualistes appliquent des plafonds et des franchises qui limitent le montant de vos remboursements. Prenez le temps de bien comparer les offres qui vous sont proposées pour faire le choix le plus avantageux pour vous et votre animal. En effet, certaines compagnies proposent des formules plus intéressantes et certaines n’appliquent pas de franchise. À vous de voir ce qui vous est le plus profitable.
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