Pour souscrire un contrat d’assurance pour leur chien ou leur chat, bien des propriétaires d’animaux sont contraints de remplir un questionnaire santé qui récapitule les antécédents du matou ou du toutou et qui indique son âge.
Cette précaution permet à l’assureur de se protéger des animaux malades, fragiles ou risquant de souffrir de maladies congénitales et donc potentiellement coûteux à prendre en charge. Or, lorsque cet historique médical est inconnu, est-il possible de souscrire tout de même un contrat de mutuelle santé ? Faisons le point.
Quelles sont les formules d’assurance santé pour chien ou chat disponibles sur le marché ?
Le propriétaire d’un chien ou d’un chat qui souhaite préserver la santé de son petit compagnon peut souscrire un contrat de mutuelle dédié. Au sein de la majorité des compagnies d’assurance, on distingue trois principales catégories de formules.
- Les formules basiques sont des offres économiques qui ne prennent en charge que les frais liés à la maladie et/ou à un accident à hauteur de 50 % à 70 % seulement. Néanmoins, si elles sont peu couvrantes, elles sont également peu coûteuses puisqu’il faut compter entre 5 euros et 15 euros par mois de cotisation moyenne.
- Les formules confort sont des offres intermédiaires. Plus couvrantes que les formules basiques, puisqu’elles incluent également les frais liés à certains examens et parfois à la pharmacie, et elles prévoient un taux de remboursement oscillant entre 70 % et 90 %. En matière de cotisation, il faut compter entre 12 euros et 30 euros par mois environ. Il s’agit des formules les plus souscrites par les propriétaires de chats et de chiens en raison du bon compromis qu’elles offrent en termes de rapport couverture/prix.
- Les formules premium sont des offres haut de gamme qui prévoient une protection pour la quasi-totalité des soins vétérinaires ainsi que pour l’euthanasie et les obsèques. Si elles comprennent un taux de remboursement situé entre 90 % et 100 % ainsi que de nombreux avantages, elles sont les plus onéreuses, avec une cotisation mensuelle de l’ordre de 30 euros à plus de 80 euros.
Le principe d’une assurance santé pour chien ou chat est simple. Lors d’une consultation vétérinaire, le propriétaire de l’animal remet au praticien une feuille de soins préalablement fournie par son assureur. Après s’être acquitté du paiement des actes réalisés, il adresse à sa compagnie d’assurance la facture détaillée des soins effectués ainsi que la feuille de soins dument complétée par le spécialiste.
Sous un délai qui peut varier de 24 heures seulement à plusieurs semaines, il perçoit un remboursement de la part de son assureur, sous la forme d’un virement bancaire. Le montant de ce remboursement dépend des soins couverts par son contrat et du taux de remboursement prévu. En conséquence, il convient de souligner que le taux de remboursement n’est pas appliqué sur le montant total des soins, mais bien sur le coût des soins concernés et couverts uniquement.
Par ailleurs, le montant du remboursement perçu peut être modifié en fonction de deux paramètres. La franchise, qui n’est pas proposée par toutes les compagnies, est une retenue sur le remboursement qui peut être appliquée sous la forme d’un pourcentage ou d’un montant fixe et elle peut être déduite du ou des premier(s) remboursement(s) de l’année seulement ou sur chacun d’entre eux. En outre, le plafond annuel de remboursement, qui correspond au montant maximal qu’un assureur consent à rembourser à son client par an, peut limiter le montant du remboursement perçu s’il est atteint. En effet, selon les compagnies et les formules, il peut osciller entre 1 000 euros et 2 800 euros dans la plupart des cas.
L’âge et l’état de santé de l’animal, des paramètres importants pour les assureurs
Il n’existe pas une formule pour assurer un chat ou un chien, mais de multiples contrats sur mesure. Chaque compagnie d’assurance peut librement définir ses formules et les garanties qu’elles comportent, mais également leur prix. Les conditions d’obtention d’un contrat sont également librement appliquées et tout manquement peut conduire au refus de couverture ou à une exclusion.
Bien des assureurs imposent aux propriétaires d’animaux de faire remplir un questionnaire médical par un vétérinaire agréé afin de vérifier que le chat ou le chien n’est pas malade ou fragilisé au moment de la souscription du contrat. En effet, il est rassurant pour l’assureur que l’animal présente un état de santé général bon et un historique médical sain, car cela présage d’une bonne santé et donc de frais réduits. Pour cette raison, bien des contrats prévoient dans leurs conditions générales que les frais liés à une maladie congénitale peuvent ne pas être pris en charge, voire même conduire à la fin prématurée du contrat. Mieux vaut s’en assurer avant de s’engager.
Par ailleurs, l’état de santé du chat ou du chien n’est pas le seul critère dont les assureurs tiennent compte, car l’âge de l’animal est également un paramètre crucial. En effet, plus un animal est âgé, plus il risque de tomber malade ou d’être accidenté. Les assureurs estiment donc qu’un chat ou qu’un chien sénior serait trop coûteux à assurer, raison pour laquelle ils imposent une limite d’âge maximale pour accepter de prendre en charge un matou ou un toutou.
Ainsi, vous l’aurez compris, avant d’accepter de couvrir votre petit compagnon, une compagnie d’assurance se renseignera sur l’état de santé de celui-ci et sur son âge. Mais comment faire si vous ne connaissez pas son historique médical ?
Sans connaissance de l’historique médical de mon animal, puis-je souscrire une assurance santé ?
Si vous avez recueilli un chien ou un chat perdu ou si vous avez adopté un petit compagnon dont les antécédents et l’âge précis sont inconnus, vous ne serez pas en mesure de répondre aux questions qui vous seront posées quant à son historique médical, puisque vous n’en avez pas connaissance. Dans ce cas, est-il possible de souscrire tout de même un contrat d’assurance santé pour le protéger ?
Oui, c’est possible ! En effet, face à l’intense concurrence dans ce domaine, bien des enseignes sont prêtes à faire preuve de souplesse pour attirer de nouveaux clients et les fidéliser. Il en existe donc certaines qui acceptent de prendre en charge un chien ou un chat sans questionnaire médical et sans limite d’âge, autrement dit, sans historique médical connu.
Néanmoins, assurez-vous de ne pas signer n’importe quel contrat, car les conditions peuvent être bien plus strictes afin de mieux protéger les assureurs des risques.
Par ailleurs, il faut savoir que ces formules plus flexibles sont en moyenne plus chères que leurs équivalentes standards en raison de la souplesse dont font preuve les enseignes. En effet, pour se préserver des risques de frais plus élevés, elles appliquent une hausse plus ou moins importante des cotisations. Néanmoins, au regard des économies réalisées sur les factures des soins, ces formules restent avantageuses.
Comment trouver la formule de mutuelle santé qui vous convient ?
Si vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance santé pour votre chien ou votre chat dont vous ignorez l’historique médical, il vous faudra vous tourner vers les compagnies qui proposent ce type de protection. Le moyen le plus simple de faire affaire consiste à utiliser les services d’un comparateur en ligne.
Cet outil gratuit et sans engagement est en effet le plus performant pour vous aider à trouver rapidement le meilleur contrat fait pour vous. Il vous suffit de remplir un bref questionnaire qui lui permettra de cibler votre budget et les besoins de votre petit compagnon avant de vous proposer en quelques secondes les offres qui y correspondent.
À vous ensuite de solliciter des devis détaillés parmi les formules qui ont retenu votre attention. Comparez bien les offres à garanties égales et optez, si vous le souhaitez, pour celle qui présente le meilleur rapport qualité/prix.
Enfin, notez que le comparateur en ligne a pour grand avantage d’être un argument de négociation de taille. En effet, puisque vous disposez des offres de concurrents, vous pouvez plus aisément négocier des tarifs avantageux ou des garanties plus intéressantes auprès de l’assureur qui vous séduit le plus. N’attendez plus pour en profiter !
Laisser un commentaire