De plus en plus de maitres de chiens choisissent de souscrire un contrat d’assurance pour prendre soin de la santé de leur petit compagnon. S’il est reconnu que les toutous de petite taille ont une espérance de vie bien plus longue que les autres, ils restent exposés à certaines maladies et fragilités. Néanmoins, face aux milliers d’offres qui pullulent sur le marché, il est bien difficile de faire un choix. Et s’il faut avant tout opter pour une formule qui répond aux besoins de son petit compagnon, les prix sont tellement variables et les garanties si différentes qu’il est difficile de s’y retrouver.
Quelles sont les formules d’assurance disponibles pour assurer un petit chien ? Quel prix en attendre ? Comment faire le bon choix ? Où trouver la bonne formule ? Faisons le tour de la question dans ce dossier.
Assurance pour petit chien : quelles sont les différentes formules disponibles ? À quel prix ?
Les races de chiens de petite taille sont celles qui bénéficient de la plus longue espérance de vie. Néanmoins, les petits toutous sont tout autant exposés aux risques de maladie ou d’accident que les plus grands et les protéger avec une formule adaptée peut être un bon moyen de prendre soin de leur santé au quotidien à moindres frais. En effet, en souscrivant un contrat de mutuelle santé pour son chien, le maitre peut bénéficier d’une prise en charge de toutes ou partie de ses dépenses vétérinaires.
En matière d’assurance santé pour animaux, chaque compagnie d’assurance est libre de proposer les tarifs de son choix et d’appliquer les garanties et les conditions qu’elle souhaite. Toutefois, pour les petits chiens, on distingue sur le marché trois grandes catégories de formules.
Les formules basiques
Les formules basiques sont des contrats d’entrée de gamme, peu couvrants. Seuls les soins liés à la maladie et/ou à un accident sont pris en charge et le taux de remboursement se limite entre 50 % et 70 %.
Ces contrats sont bien souvent assortis d’une franchise et le plafond annuel de remboursement est faible, avec un montant minimal de 600 euros. Chez certains assureurs, il peut atteindre – voire légèrement dépasser – 1 000 euros.
Avec une formule basique, le montant de la cotisation mensuelle oscille entre 5 euros et 12 euros.
Les formules confort
Ces formules de milieu de gamme, dites intermédiaires, offrent une meilleure prise en charge. En plus des frais liés à la maladie et à un accident, une offre confort prend en charge les examens complémentaires, les analyses, l’hospitalisation et bien souvent la pharmacie. Avec ce type de protection, le taux de remboursement oscille entre 70 % et 80 %, voire 90 %.
Le plafond annuel de remboursement se situe entre 1 200 euros et 1 800 euros environ.
Avec ce type de formule, la prix de la cotisation mensuelle varie entre 12 euros et 30 euros.
Les formules premium
Ces formules haut de gamme sont des couvertures santé complètes. Elles prévoient une protection quasiment intégrale des frais vétérinaires liés à l’animal. En plus des soins prévus par les niveaux de garanties inférieurs, les formules premium prennent en charge les frais liés à l’euthanasie et aux obsèques, et elles peuvent intégrer un forfait prévention (vaccination, stérilisation, castration, vermifuges, antiparasitaires, alimentation thérapeutique, soins oculaires et auriculaires, etc.).
Le taux de remboursement de ces formules ultra couvrantes est attractif puisqu’il se situe entre 90 % et 100 %. Quant au plafond annuel de remboursement, il est généralement fixé entre 2 000 euros et 2 800 euros.
En contrepartie d’une telle prise en charge, le maitre du petit chien doit verser entre 30 euros et 70 euros de cotisation par mois.
Assurance pour petit chien : comment la choisir ?
Pour assurer votre petit chien, vous trouverez tout un panel de formules d’assurance santé sur le marché. Le choix est vaste, mais toutes les offres ne se valent pas. Pour faire une bonne affaire, il est indispensable de choisir l’assurance santé qui correspond aux besoins de votre animal, c’est-à-dire de bien respecter son profil unique.
Pour vous accompagner dans votre prise de décision, voici les paramètres dont nous vous recommandons de tenir compte.
La santé et les fragilités du chien
Certaines races de petits chiens sont plus sensibles à certaines pathologies. Il est donc préférable d’en tenir compte pour choisir un niveau de protection adéquat qui vous sera à la fois utile et avantageux. Inutile en effet de payer pour des garanties dont vous n’aurez jamais besoin, mais il est à l’inverse indispensable de bénéficier d’une bonne prise en charge des soins dont votre toutou peut avoir la nécessité.
La limite d’âge
Toutes les compagnies d’assurance imposent des âges limites pour souscrire un contrat d’assurance santé. S’il n’est pas possible d’assurer un petit chien avant l’âge de 3 mois, voire de 2 mois, cette impossibilité est à nouveau appliquée à partir de l’âge de 8 ans généralement, sachant qu’il est raccourci pour les toutous de races moyennes, grandes et géantes.
Pourquoi une telle limite d’âge ? Tout simplement parce que les assureurs se protègent des risques qui augmentent avec l’âge. En effet, plus un chien vieillit, plus il est exposé au risque de maladie et d’accident. Or, lorsqu’un animal a besoin de soins fréquents et coûteux, il coûte cher à la compagnie d’assurance qui le prend en charge.
Si votre petit chien est âgé, sachez qu’il existe tout de même quelques rares compagnies d’assurance qui acceptent de prendre en charge des toutous seniors. En revanche, le montant des cotisations est nettement supérieur aux offres standards, à garanties pourtant égales, afin de compenser les risques de coûts plus élevés.
Le mode de vie de l’animal
D’ordre général, les chiens de petite taille bénéficient d’une plus longue espérance de vie que les races de tailles moyennes à géantes. Néanmoins, le mode de vie d’un toutou a un impact non négligeable sur sa santé. En effet, un chien qui sort fréquemment et qui se dépense bien régulièrement est généralement en meilleure forme physique et il peut vivre plus longtemps qu’un toutou d’intérieur qui aura tendance à souffrir d’obésité. En revanche, le risque d’accident et de contracter une maladie est également supérieur si l’animal vit dans un environnement à risque et non ou peu sécurisé.
Mieux vaut tenir compte des habitudes de vie du petit chien pour souscrire un contrat suffisamment protecteur en fonction de ses besoins et des risques auxquels il est exposé.
Le forfait prévention
Le forfait prévention est bien souvent proposé à part contre le versement d’une cotisation annuelle. Toutefois, certaines compagnies l’intègrent à leurs formules les plus couvrantes moyennant un léger complément dont le montant est variable.
Le forfait prévention permet de prendre en charge une partie des frais liés à la prévention, c’est-à-dire à la vaccination, à la stérilisation ou à la castration, aux antiparasitaires externes et vermifuges, ou encore à certaines alimentations thérapeutiques.
Les options
Certaines compagnies d’assurance pour animaux proposent des options qu’il est possible d’ajouter à une formule de mutuelle santé pour petit chien. Ces garanties supplémentaires, ajoutables bien souvent « à la carte », permettent de bénéficier d’une prise en charge plus ou moins élevée de frais divers. Contre 100 euros à 200 euros par an, vous pouvez alléger vos dépenses en matière d’euthanasie et d’obsèques, mais également profiter d’un service d’assistance, de garde de votre toutou si vous êtes hospitalisé, etc.
Le délai de carence
Le délai de carence est une période qui court entre la signature du contrat et sa véritable prise d’effet. Au cours de ce délai, plus ou moins long puisqu’il peut durer quelques jours comme plusieurs mois, vous commencez à payer les mensualités dues, mais votre petit chien n’est pas encore couvert.
Pour bénéficier d’une meilleure prise en charge de votre chien, veillez à souscrire un contrat d’assurance santé avec un délai de carence raccourci, voire sans délai de carence du tout. Si ces derniers sont un peu plus coûteux, ils permettent de couvrir votre petit compagnon dès que le contrat est signé.
Un contrat sans avance de frais
Dans les faits, le maitre du petit chien assuré doit régler la totalité d’une consultation vétérinaire et il perçoit en retour un remboursement à hauteur du montant qui lui est dû, dans un délai plus ou moins long. Mais pour se démarquer de la concurrence, de plus en plus d’enseignes évitent à leurs clients d’avoir à supporter cette avance de frais en appliquant une sorte de « tiers payant » pour chiens. Un avantage bienvenu, notamment lorsque les soins sont onéreux ou non anticipés.
Assurance pour petit chien : comment la trouver ?
Vous pouvez démarcher les enseignes qui vous intéressent pour solliciter des devis. Néanmoins, si vous souhaitez bénéficier des meilleures offres du marché en un temps record, nous vous recommandons d’utiliser un comparateur en ligne.
Ces outils gratuits, sans engagement et performants sont faciles d’accès. Après un court questionnaire qui lui permet de cibler vos besoins, il vous propose en quelques secondes la liste des offres qui correspondent à vos critères de recherche. À vous ensuite de solliciter des devis pour les propositions qui vous intéressent et de les comparer à garanties égales. Vous pourrez ainsi opter pour l’offre qui présente le meilleur rapport qualité/prix.
Par ailleurs, le comparateur en ligne a pour avantage de vous permettre de négocier certains avantages supplémentaires. En effet, en vous appuyant sur les offres de la concurrence, vous pouvez négocier des tarifs plus attractifs ou des garanties plus intéressantes auprès de l’assureur qui a su retenir votre attention.
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