Prendre soin de la santé de son petit compagnon est le devoir de tout propriétaire de chien, de chat ou de NAC. Toutefois, le prix des consultations vétérinaires est très élevé et ne cesse d’augmenter. Une simple visite est déjà onéreuse, alors consulter le praticien en vue de soins spécifiques peut freiner bon nombre de maîtres. Heureusement, il est possible de réduire ses frais vétérinaires en souscrivant un contrat de mutuelle pour animaux qui offre des conditions de remboursement optimales. Faisons le point.

Quel est le principe de fonctionnement des mutuelles pour animaux ?

Le domaine de l’assurance animale est vaste et soumis à une rude concurrence. Il faut dire que chaque compagnie est libre de pratiquer les tarifs de son choix et de proposer les formules et garanties qu’elle souhaite. Néanmoins, le principe de fonctionnement global reste le même pour toutes les mutuelles pour animaux.

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Le choix de la formule

Dans un premier temps, le propriétaire de l’animal doit choisir une gamme de formules qui correspond à ses capacités financières et aux besoins de son petit compagnon, qu’il s’agisse d’un chien, d’un chat ou d’un NAC. Trois catégories de formules sont disponibles sur le marché :

• Les formules basiques : ces formules économiques sont des assurances d’entrée de gamme. Elles ne remboursent que les frais liés à un accident et/ou à la maladie, à hauteur seulement de 50 à 70 % de vos dépenses.
• Les formules confort : ces formules intermédiaires, de milieu de gamme, sont une bonne solution couvrante pour un prix raisonnable. Elles comprennent généralement les remboursements des frais relatifs à la maladie, à un accident, les examens complémentaires, les analyses en laboratoire et parfois la pharmacie. Le taux de remboursement oscille entre 70 et 90 %.
• Les formules premium : ces formules haut de gamme sont les plus protectrices, mais aussi les plus coûteuses, avec une prise en charge à hauteur de 90 à 100 % de tous les frais relatifs à la maladie, aux accidents, aux examens et analyses, à la pharmacie, à l’euthanasie, aux obsèques et parfois à la prévention.

Il est à noter que si certaines compagnies d’assurance incluent les actes de prévention en totalité ou partie aux formules proposées, la plupart proposent de souscrire un forfait prévention à part qui permet une prise en charge variable de ces actes moyennant une cotisation annuelle à régler en plus de la cotisation classique.

La cotisation

Une fois que le propriétaire de l’animal a choisi la formule qui lui convient, il doit s’acquitter chaque mois d’une cotisation qui y correspond. Il faut compter en moyenne 5 à 15 euros par mois pour une formule basique, 10 à 30 euros par mois pour une formule confort et 30 à plus de 50 euros par mois pour une formule premium.

Le propriétaire se voit prélever chaque mois le montant de cette cotisation sur son compte bancaire. S’il décide de souscrire un forfait prévention, il lui faudra ajouter le montant de celui-ci une fois dans l’année, sachant qu’il s’agit généralement d’un prélèvement de l’ordre d’une dizaine ou d’une vingtaine d’euros.

Le remboursement des soins

À chacune de ses consultations, le propriétaire de l’animal remet au vétérinaire une feuille de soins fournie par son assureur. Le maître adresse ensuite à ce dernier le document dument rempli par le praticien et l’accompagne d’une facture détaillée des soins réalisés.

Par la suite, dans un délai qui s’étend de quelques jours à plusieurs semaines, le propriétaire reçoit directement sur son compte bancaire un versement qui correspond au remboursement attendu. En effet, la compagnie d’assurance lui rembourse le montant qui correspond au taux fixé par le contrat (50 à 100 % selon la formule choisie) et uniquement pour les soins concernés.

Bien évidemment, il n’est pas obligatoire de souscrire ce type d’assurance santé qui fonctionne, globalement, plus ou moins comme nos mutuelles pour humains. Toutefois, la prise en charge d’une partie ou de la totalité des frais encourage les propriétaires à consulter au moindre symptôme douteux sans stress. Leur animal est ainsi pris en charge plus tôt, il est en meilleure santé et il guérit généralement mieux, mais en outre le maître dépense bien moins grâce à des soins précoces et donc moins onéreux. Le gain est donc global pour des consultations vétérinaires plus sereines !

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Comment choisir la bonne formule de mutuelle pour profiter d’un bon remboursement ?

Le choix de la mutuelle et de la formule appartient au propriétaire de l’animal assuré. Néanmoins, la hauteur du remboursement sera plus ou moins intéressante en fonction des garanties choisies. Nous l’avons vu, chaque catégorie de formule propose un degré de couverture qui lui est propre et les applique sur un panel de soins. Ce n’est toutefois pas une règle globale, puisque chaque compagnie est libre d’établir les formules de son choix aux tarifs qu’elle désire.

Le niveau de couverture le plus avantageux

Pour profiter d’un meilleur remboursement, il est conseillé de souscrire une formule premium. Ce sont en effet les plus couvrantes puisqu’elles offrent une prise en charge à hauteur de 90 à 100 % pour le panel de soins le plus étendu. Toutefois, ce sont aussi les plus coûteuses, avec une cotisation qui oscille entre 30 et plus de 50 euros par selon la race de l’animal, son âge, ses antécédents et l’assurance !

La formule confort est un bon compromis pour les propriétaires qui souhaitent protéger leur animal avec une bonne gamme de soins et obtenir un remboursement intéressant (70 à 90 % sur les soins concernés) pour un prix de cotisation correct (15 à 30 euros par mois).

Le comparateur de devis

Quoi qu’il en soit, avant de vous décider, nous vous recommandons de comparer les offres des compagnies de mutuelles pour faire le meilleur choix. Certaines proposent plus de garanties, mais pour un tarif plus élevé, et vice versa. Mais vous pouvez aussi être surpris de trouver une formule de mutuelle adaptée aux besoins réels de votre animal et pour un coût intéressant. En conséquence, pour trouver celle qui vous correspond en tous points, le comparateur de devis est l’outil le plus adapté.

Ces outils gratuits et sans engagement sont personnalisés. Il vous suffit de remplir un formulaire pour recevoir des offres qui correspondent à vos besoins. Étudiez les propositions pour ne demander que les devis détaillés qui vous intéressent le plus. Prenez ensuite le temps de bien comparer ces offres pour faire le meilleur choix.

Les points de vigilance

Outre la couverture de soins et le taux de remboursement, il vous faudra être vigilant sur d’autres critères pour être certain de faire une bonne affaire. Détaillez les conditions générales des devis proposés et comparez les garanties couvertes, les taux de remboursement, les soins compris, le montant du plafond annuel de remboursement et de la franchise, les motifs d’exclusion, le délai de carence, le délai d’engagement et les conditions de résiliation.

En outre, grâce au comparateur de devis, vous disposez de plusieurs offres similaires. Il vous est donc plus facile de négocier un contrat à votre avantage en faisant jouer la concurrence.