Autoconstructeur ou constructeur professionnel d’une maison ossature bois, l’assurance dommages ouvrages est un prérequis pour garantir les travaux. Cette assurance intervient au préfinancement des réparations de dommages couverts par la garantie décennale.
La souscription d’une assurance dommages ouvrage est-elle obligatoire pour la construction d’une maison ossature bois ? Que couvre une assurance dommages ouvrage maison ossature bois ? Quel est le tarif d’une assurance dommages ouvrage ? Les réponses à suivre.
L’assurance dommages ouvrage est-elle obligatoire pour un constructeur de maison en ossature bois ?
L’article L-242-1 du code des assurances stipule que “toute personne physique ou morale qui, agissant en qualité de propriétaire de l’ouvrage, de vendeur ou de mandataire […], fait réaliser des travaux de construction, doit souscrire [..] une assurance garantissant […] le paiement de la totalité des travaux de réparation des dommages […].”
Différentes catégories de maîtres d’ouvrage sont concernées par l’obligation d’assurance dommages ouvrages. Il s’agit :
- des promoteurs immobiliers ou vendeurs ;
- des constructeurs de maisons individuelles traditionnelles ou en ossature bois ;
- des particuliers autoconstructeurs de leur maison traditionnelle ou en ossature bois.
Les assurances construction, assurance décennale ou assurance dommages ouvrage, sont instaurées en 1978 avec la loi Spinetta. L’assurance décennale est, quant à elle, obligatoire pour tous les professionnels du BTP quel que soit leur statut. Elle protège le maître d’œuvre et le maître d’ouvrage en cas de dommages sur les travaux de construction d’ouvrages neufs ou à rénover du gros œuvre et second œuvre.
Qu’est-ce qu’une assurance dommages ouvrage maison ossature bois ?
L’assurance dommages ouvrage intervient pour le préfinancement des travaux de réparation des dommages relevant de la garantie décennale. Lorsqu’elle est déclenchée et consentie par l’assureur, celui-ci procède au remboursement ou à la prise en charge de tous les frais de réparation. L’assurance dommages ouvrage permet d’anticiper les décisions de justice pour déterminer les responsabilités de toutes les parties concernées. In fine, elle permet au propriétaire d’être indemnisé rapidement. À charge ensuite à l’assureur de la dommage ouvrage de récupérer les sommes engagées auprès de l’assureur de la garantie décennale.
Quels dommages sont couverts par l’assurance dommages ouvrage maison ossature bois ?
L’assurance dommages ouvrage maison ossature bois couvre les mêmes vices et dommages que ceux pris en charge par la garantie décennale. Il s’agit des dommages consécutifs aux travaux de construction du gros œuvre et second œuvre d’ouvrages neufs ou à rénover. Les dommages peuvent être de 2 types :
- Les dommages remettant en cause la solidité et la pérennité de l’ouvrage et de ses équipements indissociables : malfaçons constatées sur la toiture, les murs, les fondations, etc.
- Les dommages affectant la destination d’usage de l’ouvrage ou son habitabilité et de ses équipements indissociables : malfaçons constatées sur l’étanchéité, l’isolation, le chauffage, etc.
Quand souscrire une assurance dommages ouvrage ?
L’assurance dommages ouvrage maison ossature bois doit être souscrite avant le début des travaux. Sa prise d’effet est immédiate après la réception des travaux. Elle dure 10 ans ou 9 ans si une garantie de parfait achèvement est souscrite en complément. Pour souscrire une assurance dommages ouvrage au profit de leur client, les constructeurs professionnels de maison ossature bois doivent justifier d’une attestation de garantie décennale. Celle-ci est fournie à l’assureur de la dommage ouvrage pour pièce.
Comment déclencher l’assurance dommages ouvrage ?
La première étape pour déclencher la procédure d’indemnisation d’une assurance dommages ouvrage est d’envoyer, par lettre recommandée avec AR, sa déclaration de sinistre. Le propriétaire dispose d’un délai de deux ans maximum pour le déclarer.
Après réception du courrier, l’assureur mandate un expert pour constater. Il a ensuite 60 jours pour délivrer un rapport préliminaire. La proposition d’indemnisation intervient dans les 90 jours maximum. Si le propriétaire l’accepte, l’indemnisation lui parvient dans les 15 jours après acceptation.
Comment obtenir un tarif et des devis pour une assurance dommages ouvrage maison ossature bois ?
Pour calculer le tarif d’une assurance dommages ouvrage, il convient d’appliquer, au coût total des travaux, un taux compris entre 0,8 % et 5 %. L’écart est justifié par les critères pris en compte par l’assureur et variables d’une construction à une autre. Ces critères sont :
- la nature des travaux : rénovation, agrandissement, construction ;
- le type d’ouvrage : maison, immeuble, appartement ;
- la destination de l’ouvrage : location, vente ;
- le profil de l’assuré et des entreprises intervenantes ;
- les garanties souscrites ;
- les plafonds d’indemnisation.
Les tarifs moyens constatés pour une assurance dommages ouvrage
Après la réalisation de devis, la prime d’une dommage ouvrage est d’environ :
- 5 000 € pour la construction d’une maison ossature bois dont le coût total des travaux est estimé à 200 000 €.
- 3 500 € pour la construction d’une maison neuve traditionnelle dont le coût total des travaux est estimé à 150 000 €.
- 5 000 € pour l’agrandissement d’un appartement avec un coût total des travaux estimé à 100 000 €.
Obtenir des devis pour une assurance dommages ouvrage
Pour trouver une assurance dommages ouvrage maison ossature bois adaptée, il convient de solliciter des devis auprès des compagnies d’assurances. Avec un comparateur en ligne, la mise en concurrence des offres est rapide et gratuite. Le constructeur peut également solliciter les services d’un courtier indépendant, expert en assurances, pour des conseils ou une démarche en son nom. Avant la souscription, il est nécessaire de connaître toutes les garanties d’exclusion.
Afin de souscrire dans les temps son assurance dommages ouvrage, le constructeur de maison ossature bois constitue son dossier au minimum deux mois avant le début du chantier. Des pièces sont à fournir obligatoirement à l’assureur. Les réunir peut être long. De plus, la banque demande l’attestation de dommage ouvrage avant tout décaissement des fonds.
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