L’électricité verte est un secteur en pleine croissance en France avec sur la première marche du podium l’énergie solaire et l’installation de panneaux photovoltaïques. De plus en plus de professionnels du BTP, comme les couvreurs électriciens, se spécialisent dans les énergies renouvelables.

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Pour garantir leurs travaux auprès des clients, les installateurs souscrivent à l’assurance décennale photovoltaïque. Quelles sont les caractéristiques de l’assurance décennale ? Pourquoi souscrire une garantie décennale photovoltaïque ? Quels sont les dommages et sinistres pris en charge ? Autant de questions auxquelles nous répondons dans cet article sans oublier de vous parler du coût de la garantie décennale photovoltaïque.

Quelles sont les particularités d’une assurance décennale ?

C’est la loi Spinetta en 1978 qui instaure l’obligation d’assurance décennale. Dès cette date, tous les professionnels du secteur du BTP, construction ou rénovation des ouvrages, souscrivent une assurance décennale pour se prémunir contre les dommages et vices cachés après la réalisation de leurs travaux. La garantie décennale prend en charge les frais de réparation dont les professionnels sont jugés responsables. La prise en charge couvre les travaux de la fin du chantier et pendant une période de 10 ans. Seule la franchise reste à devoir par le souscripteur.

1 – Les professionnels concernés par l’assurance décennale

Tous les professionnels œuvrant à la réalisation de travaux de construction ou de rénovation des ouvrages doivent souscrire une assurance décennale. Il peut s’agir :

• des entrepreneurs ;
• des artisans ;
• des techniciens ;
• des autoentrepreneurs ;
• des promoteurs ou des lotisseurs ;
• des maîtres d’œuvre ;
• des concepteurs comme les architectes, les géomètres…

2 – Les dommages couverts par l’assurance décennale

L’assurance décennale indemnise tous les dommages, vices cachés et sinistres des travaux réalisés pour le gros œuvre ou le second œuvre des bâtiments.

• Tous les dommages et vices cachés mettant en péril la solidité et la pérennité des bâtiments et de leurs équipements indissociables : toiture, charpente, fondations, chapes…
• Tous les dommages et vices cachés affectant l’habitabilité des ouvrages : défauts au niveau de l’isolation ou de l’étanchéité par exemple.

3 – L’attestation de garantie décennale

L’attestation d’assurance décennale est, comme son nom l’indique, le document qui atteste de la souscription à la garantie décennale. Elle est remise obligatoirement au maître d’ouvrage ou client avant le démarrage des travaux de construction ou de rénovation. Le professionnel mentionne également le numéro de son assurance décennale sur ses factures et devis.

L’attestation d’assurance décennale est valable un an. Le contrat se prolonge par tacite reconduction chaque année.

4 – Les risques encourus en cas de défaut de garantie décennale

Si le professionnel du BTP ne souscrit pas à l’assurance décennale, comme la loi l’y oblige, il encourt des sanctions civiles mais également pénales. La peine peut aller jusqu’à 6 mois d’emprisonnement et une amende de 75 000 €. Évidemment, le professionnel contrevenant règle également tous les frais de réparation des dommages constatés.

Pourquoi les poseurs de panneaux photovoltaïques sont soumis à l’assurance décennale ?

Les poseurs de panneaux photovoltaïques mettent en œuvre des travaux d’installation pouvant affecter le gros œuvre et le second œuvre des ouvrages. Il s’agit de la toiture, de l’étanchéité et de l’électricité. Tous les dommages ou défauts survenus après l’installation peuvent engendrer des sinistres remettant en cause la solidité ou l’habitabilité des bâtiments. Pour garantir leurs travaux et indemniser d’éventuels dommages, les installateurs de panneaux photovoltaïques souscrivent à l’assurance décennale en tant que :

• installateurs de panneaux photovoltaïques intégrés à la toiture ;
• installateurs de panneaux photovoltaïques ajoutés en surimposition à la toiture.

Sont concernés par l’obligation d’assurance décennale photovoltaïque tous les statuts dont les entrepreneurs, les autoentrepreneurs et les artisans. Parmi les professions les plus fréquentes, citons :

• les couvreurs électriciens ;
• les techniciens en énergie renouvelable ;
• les techniciens en systèmes énergétiques et climatiques.

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Comment est enclenchée l’assurance décennale ?

Si un dommage ou un sinistre survient, l’installateur de panneaux photovoltaïques est averti soit par sa compagnie d’assurance soit par le client.

À réception du courrier du client, l’installateur dispose de 5 jours maximum pour informer son assureur par lettre recommandée avec A/R. Il joint à sa lettre les justificatifs comme des photos, factures et contrats. Un expert constate les dommages et lance la procédure d’indemnisation.

Les autres assurances obligatoires pour les professionnels du photovoltaïque

Pour exercer leur profession, les installateurs de panneaux photovoltaïques sont détenteurs du label Quali PV et de la certification du Consuel. En plus de la garantie décennale photovoltaïque, ils souscrivent également à d’autres assurances professionnelles obligatoires :

• la garantie responsabilité civile professionnelle ou RCPro ;
• la garantie biennale pour tous les travaux non pris en charge par la décennale ;
• les assurances multirisque et protection juridique.

Quels sont les dommages indemnisés par l’assurance décennale photovoltaïque ?

Nous avons listé les dommages et sinistres les plus fréquents lors de la pose de panneaux photovoltaïques. Ils affectent le gros œuvre ou second œuvre des ouvrages et les frais de réparation sont pris en charge par l’assurance décennale photovoltaïque. Ce sont :

• Les défaillances du câblage électrique provoquant un incendie qui remet en cause l’habitabilité et la pérennité du bâtiment.
• Les défauts des boîtiers de connexion reliant les panneaux entre eux.
• La mauvaise installation des panneaux solaires affectant l’étanchéité de l’ouvrage.
• Les dommages sur la charpente et la couverture de toiture lors de la pose.

Combien coûte une assurance décennale photovoltaïque ?

L’assurance décennale photovoltaïque représente un coût élevé pour les installateurs. À titre d’exemple, un autoentrepreneur paiera environ 2 400 € son assurance décennale. Une entreprise avec un CA de 400 000 €, de l’expérience et plusieurs salariés, peut payer jusqu’à 15 000 € une assurance décennale photovoltaïque.

De nombreux critères entrent en ligne de compte pour évaluer le coût d’une garantie décennale, notamment :

• l’entreprise : activité, taille, CA et statut ;
• l’ancienneté professionnelle du souscripteur ;
• les garanties complémentaires ;
• la zone géographique ;
• le tarif de la franchise restant à devoir par l’assuré en cas de dommages : de 1 000 à 2 000 € selon les compagnies.
• le montant de la cotisation.

Pour obtenir les meilleurs tarifs d’assurance décennale photovoltaïque pour votre entreprise, vous pouvez solliciter des devis auprès des compagnies d’assurance. Vous pouvez aussi recourir aux services d’un courtier. Les comparateurs en ligne, gratuits, restent également un excellent moyen pour dénicher rapidement les offres en fonction de vos exigences.

L’assurance décennale photovoltaïque est une obligation légale pour les installateurs de panneaux solaires au même titre que les carreleurs ou les charpentiers/couvreurs par exemple. En y souscrivant, vous vous prémunissez contre tous les dommages et vices cachés dont vous êtes jugés responsables à l’issue de vos travaux et jusqu’à 10 ans. Un gage de qualité pour votre client, l’assurance décennale est aussi un gage de sécurité pour votre profession.