Vous aimeriez bien agrandir la surface disponible de votre maison ? Une chambre supplémentaire, un bureau ou encore une véranda ? Sachez que l’assurance dommages ouvrage couvre les travaux que vous faites réaliser pour l’extension de votre maison.
L’assurance dommage-ouvrage pour extension de maison est-elle obligatoire ?
En tant que particulier, on ne pense pas spontanément à l’assurance dommages ouvrage quand on fait appel à des artisans pour agrandir la surface habitable de sa maison. En effet, ils ont une assurance décennale pour vous protéger, alors à quoi bon ?
Pourtant, il faut savoir que l’assurance décennale est parfois très longue à actionner en raison de la mauvaise foi des intervenants, des temps d’expertise ou encore de la longueur des procès juridiques.
Or, une extension de maison devenue inhabitable, c’est un projet de vie retardé. Pire, l’extension est rattachée au logement déjà existant et peut donc l’endommager. Imaginez plutôt, une véranda ouverte sur votre salon avec un défaut d’étanchéité, et c’est toute votre maison qui devient humide.
Si personne ne vous sanctionnera civilement ou pénalement pour défaut d’assurance, vous pourriez avoir de nombreux inconvénient dus à la situation : stress, relogement en urgence, difficultés à la revente du bien, etc.
C’est pourquoi l’assurance dommages ouvrage, obligatoire au sens du Code des assurances, est fortement recommandée pour protéger le consommateur face aux entreprises du BTP et leur garantir une indemnisation rapide en cas de dommages graves constatés sur l’extension de maison.
Comment fonctionne l’assurance dommages ouvrage pour un agrandissement ?
L’essentiel à savoir sur la garantie dommages ouvrage
L’assurance dommages ouvrage bénéficie au propriétaire de la maison. Elle est transmissible en cas de vente du bien immobilier aux propriétaires successifs et offre une garantie solide à l’assuré.
Elle prend en charge les dégâts relevant de l’assurance décennale. Ce sont donc ceux qui remettent en cause la solidité de l’ouvrage ou de ses éléments indissociables, ainsi que ceux rendant l’extension ou l’édifice entier inhabitable.
Concrètement, vous versez à l’assureur une prime unique, c’est votre cotisation. L’assurance dommages ouvrage est de préférence souscrite par le propriétaire du bien avant le début des travaux. Elle couvre ce dernier pendant les 10 années suivant la réception des travaux.
Le mécanisme d’indemnisation en cas de sinistre
En théorie, elle vous protège à compter de la deuxième année suivant les travaux, car la première année vous bénéficiez de la garantie de parfait achèvement. Cependant, il est malheureusement assez courant qu’un artisan ne donne pas suite à vos demandes.
Ainsi, la garantie dommages ouvrage prend le relais :
- Pendant la phase de construction, en cas d’abandon de chantier ou de malfaçon suite à une mise en demeure de votre part restée infructueuse
- Pendant la garantie de parfait achèvement des travaux, si un dommage couvert par l’assurance décennale est constaté et que l’artisan ne répond pas à vos relances
- De la deuxième à la dixième d’année d’assurance, avec pour seul formalisme de prévenir votre assurance des dégâts, sans avoir besoin de contacter l’artisan
En pratique, voici comment l’assurance dommages ouvrage fonctionne :
- Le propriétaire de l’extension de maison constate un dommage grave autre que de nature esthétique
- Il prévient son assurance du constat qu’il a fait en expliquant la situation et joignant des photos (par exemple, infiltration d’eau, fissures dans les murs, affaissement du sol, etc.)
- L’assureur dommages ouvrage mandate un expert si le montant des réparations est élevé et nécessite une étude
- Il doit alors prendre en charge les travaux de réparation sous un délai de 90 jours maximum à compter de la déclaration du sinistre
- L’assureur se retourne alors contre l’artisan responsable, mais cela ne vous concerne plus et vous n’êtes pas partie à un éventuel procès en justice
L’assurance dommages ouvrage a pour finalité de remettre le bien en état conforme à son usage. Les travaux de recherche sont inclus, les travaux de démolition et réparation également.
Combien coûte l’assurance dommage-ouvrage extension du bâti ?
L’assurance dommages ouvrage est en général comprise entre 2 et 3 % du montant des travaux réalisés. Cependant, un montant minimal de l’ordre de 3 000 euros est systématiquement demandé par les assurances.
Cela signifie que pour une extension de maison à 50 000 euros, l’assurance dommages ouvrage vous coûtera jusqu’à 6 % du montant des travaux engagés. Cependant, cette garantie est le prix à payer pour assurer votre tranquillité et donner de la valeur à votre bien immobilier en cas de revente dans les 10 ans.
Les assureurs dommages ouvrage font face à une sinistralité particulièrement élevée. Ainsi, toutes les compagnies d’assurance ne prennent pas en charge ce risque, seules certaines l’acceptent sous conditions restrictives.
C’est pourquoi nous vous conseillons, afin de trouver le meilleur tarif dommages ouvrage pour votre extension de maison, d’avoir recours à un simulateur en ligne. Il vous permettra de gagner un temps précieux et de comparer les offres facilement, sans avoir à essuyer de nombreux refus qui peuvent vous démoraliser.
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