Vous souhaitez souscrire un contrat d’assurance pour votre chien, votre chat ou votre nouvel animal de compagnie (NAC), et vous ne savez pas comment décrypter un devis ? S’il est recommandé d’en comparer au moins trois pour faire un meilleur choix, comprendre les différents points de ces offres très variables est, en effet, bien loin d’être simple ! Découvrez nos conseils pour bien comprendre les devis d’assurance pour animaux qui vous sont adressés et être ainsi certain de faire un choix de qualité.
Quel est le principe d’une assurance pour chien, chat et animaux ?
Le principe d’une assurance pour animaux de compagnie est simple. Il vous suffit dans un premier temps de choisir une formule qui vous correspond. On en distingue trois catégories :
- Les formules basiques : économiques, ces formules d’entrée de gamme ne servent qu’à couvrir les soins relatifs à la maladie et/ou à un accident. Le taux de remboursement oscille entre 50 et 70 % pour une cotisation évoluant entre 5 et 15 euros par mois en moyenne.
- Les formules intermédiaires : dites de confort, ces formules offrent un bon niveau de couverture pour les soins essentiels (maladie, accident, examens complémentaires, analyses médicales, chirurgie, etc.). Comptez 70 à 90 % de taux de remboursement pour une cotisation évoluant entre 10 et 30 euros par mois.
- Les formules premium : ces garanties haut de gamme sont les plus couvrantes puisqu’elles incluent également des soins préventifs, la pharmacie et les frais d’euthanasie et d’obsèques. La prise en charge atteint 90 à 100 % pour une cotisation qui oscille entre 25 et plus de 50 euros par mois.
Lorsque vous avez choisi le niveau de couverture désiré et signé votre contrat, vous devrez ensuite remettre à votre vétérinaire, à chaque consultation, une feuille de soins préalablement fournie par votre compagnie d’assurance. Après la visite, vous adresserez celle-ci à votre assureur avec une facture détaillée des soins réalisés. Dans un délai variant de quelques jours à plusieurs semaines, votre assureur vous remboursera un montant correspondant aux soins couverts et au taux fixé par votre contrat.
Ces assurances pour animaux, bien que peu répandues en France, sont une solution confortable pour les propriétaires de chiens, de chats et de NAC afin d’offrir des soins de qualité à leurs petits compagnons sans se préoccuper des montants des factures vétérinaires.
Quels sont les points à comprendre sur un devis d’assurance pour animaux en vue de faire le meilleur choix ?
Pour autant, si le principe de ces assurances est simple, trouver la formule la plus intéressante n’est pas si évident. Il faut savoir que les compagnies d’assurance sont libres de proposer les garanties de leur choix et de fixer les prix qui leur conviennent. En conséquence, vous ne pouvez être certain d’offrir une protection optimale en payant plus cher, et vice versa. Pour trouver la formule qui correspond à votre budget et aux besoins réels de votre animal, il vous faut demander des devis, les étudier, les comparer, voire les négocier, pour choisir l’offre la plus intéressante.
Pour choisir un devis intéressant, encore faut-il comprendre ceux que vous avez sous les yeux. Voici les points essentiels à surveiller pour faire la meilleure affaire :
- Le niveau de couverture : selon le niveau de couverture souhaité, vous vous retrouverez généralement face à une gamme de devis relativement homogène. En effet, en fonction de vos besoins et de votre demande, vous recevez des offres de formules économiques, confort ou premium. Si vous avez étendu votre champ de recherche, veillez à bien comparer des offres équivalentes, sans quoi vous ne pourrez faire un choix efficace.
- Les garanties proposées : les garanties proposées au sein d’une formule sont à la libre décision de la compagnie d’assurance. Ainsi, d’un contrat à l’autre, vous trouverez certaines garanties similaires en fonction du niveau de couverture choisi, mais vous pourrez également constater certains points supplémentaires sur certains contrats. À vous de voir si ceux-ci vous sont plus avantageux et s’ils présentent un intérêt pour votre animal. Enfin, certaines compagnies proposent d’ajouter des options à une formule de base correspondant à un certain degré de couverture ; comparez les prix pour voir si ces ajouts sont véritablement intéressants.
- Le forfait prévention : les actes de prévention (vaccinations, antiparasitaires, vermifuges, stérilisation/castration, etc.) peuvent être intégrés aux formules proposées ou constituer un forfait à part. Dans ce cas, ce forfait doit être souscrit à part, contre le versement d’une cotisation supplémentaire de l’ordre d’une dizaine d’euros par an.
- Le prix : si le bien-être de votre petit compagnon est une priorité, la santé de votre porte-monnaie est également essentielle ! Comparez bien les tarifs proposés sur les devis en fonction des contrats souscrits, des formules choisies, des options et des garanties. Pensez également à des détails non négligeables, comme les frais de dossier ou les frais en cas de résiliation. En effet, l’objectif n’est pas de faire un cadeau à votre assureur, mais de protéger votre animal au juste prix.
- Le taux de remboursement : ce taux est lié à la formule choisie. Plus la formule est couvrante et coûteuse, plus le taux de remboursement sera élevé. Il oscille en effet entre 50 et 100 % en fonction des formules. Attention toutefois, car ce taux s’applique uniquement aux soins couverts et non à l’ensemble des frais mentionnés sur votre facture. En conséquence, votre assureur vous remboursera à hauteur du taux fixé dans votre contrat pour les seuls soins compris dans votre formule.
- Le délai de carence : ce délai est celui qui court entre la signature du contrat et sa prise d’effet. Ce temps, imposé par la compagnie d’assurance, peut durer de quelques jours à plusieurs mois en fonction des contrats. Or, même si votre contrat est signé, votre animal n’est pas couvert pendant ce délai. Par ce biais, l’assureur se préserve des souscriptions pour un animal déjà malade ou en vue d’une intervention couteuse.
- Le montant de la franchise : la franchise n’est pas systématique, mais c’est une somme que l’assureur conserve chaque année. Comme les franchises pour assurances auto, elle peut être appliquée par deux moyens, soit par un montant annuel déduit du premier remboursement, soit par un pourcentage retenu sur chacun des remboursements demandés au cours de l’année.
- Le plafond annuel de remboursement : il s’agit du montant maximal que votre assureur consentira à vous rembourser par an. Ainsi, une fois que ce montant est atteint, plus aucune demande de remboursement ne sera acceptée par votre compagnie d’assurance, et ce, même si vous avez souscrit la formule la plus couvrante à 100 % de taux de remboursement. Il vous faudra impérativement attendre l’année suivante pour obtenir un remboursement de vos dépenses vétérinaires. À noter que plus la formule est couvrante, plus ce plafond est élevé.
- Les motifs d’exclusion : il s’agit des motifs pour lesquels un assureur peut mettre un terme à votre contrat d’assurance. Âge, maladie, race, lieu de vie… les motifs peuvent être nombreux. Attention à bien les détailler pour éviter les mauvaises surprises !
Vous connaissez désormais tous les points cruciaux d’un contrat qu’il vous faudra comparer en vue de sélectionner l’offre la plus intéressante, c’est-à-dire celle qui présente le meilleur rapport qualité/prix. À vous de jouer !
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