L’installation de portes et fenêtres pose quelquefois question quant à la garantie qui couvre leur réalisation. Décennale, biennale, responsabilité civile ? Pourtant au même titre que les autres acteurs de la construction, les poseurs de menuiseries extérieures et fermetures sont des professionnels du BTP. Ils interviennent pour des travaux dans le neuf ou la rénovation et sont donc soumis à l’obligation d’assurance décennale. Quelles sont les particularités de l’assurance décennale ? Quels dommages sont pris en charge par l’assurance décennale porte et fenêtre ? Combien coûte la garantie décennale porte et fenêtre ? Faisons le point.
Pourquoi l’installateur de portes et fenêtres doit souscrire à l’assurance décennale ?
Les installateurs en menuiseries extérieures et fermetures sont des professionnels du BTP. Ils interviennent sur des ouvrages neufs ou existants pour la pose de portes et fenêtres. À ce titre, la souscription à l’assurance décennale est obligatoire dès lors que leurs travaux sont susceptibles d’affecter la solidité ou l’habitabilité des ouvrages.
Entrepreneur, artisan, autoentrepreneur, tous les statuts sont concernés. Seuls les sous-traitants sont dispensés d’assurance décennale quand ils réalisent les travaux pour le compte d’un maître d’œuvre. Dans ce cas-là, c’est le maître d’œuvre qui engage sa responsabilité et donc son assurance décennale.
Que dit la loi ?
Depuis 1978, la loi Spinetta impose à tous les professionnels du BTP intervenant pour des travaux de construction dans le neuf ou en rénovation, de souscrire à une assurance décennale. Cette garantie protège le maître d’ouvrage en cas de dommages ou sinistres après la réalisation des travaux. Mais elle protège également le maître d’œuvre en cas de défauts après ses travaux dont il est jugé responsable. L’assurance décennale lui évite d’indemniser le client de frais de réparation conséquents. Elle est valable 10 ans à l’issue des travaux, portée à 9 ans après la garantie de parfait achèvement des travaux.
Quels types de dommages couvre l’assurance décennale ?
L’assurance décennale prend en charge tous les dommages et sinistres résultant de travaux réalisés pour le gros œuvre et le second œuvre des ouvrages. Les dommages et sinistres peuvent être de 2 types :
- Les défauts et sinistres qui mettent en péril la solidité des ouvrages et de tous leurs équipements liés. Ils concernent par exemple des dommages sur la charpente, les fondations, les murs…
- Les défauts et sinistres qui affectent l’habitabilité et la destination d’usage des ouvrages. Ils portent atteinte à l’isolation ou l’étanchéité par exemple.
Comment justifier son adhésion à l’assurance décennale ?
Avant chaque démarrage des travaux, les professionnels fournissent au maître d’ouvrage leur attestation d’assurance décennale. Ce document justifie de leur adhésion à la garantie. Cette justification doit également figurer sur les devis et factures. Elle est valable un an. Le contrat d’assurance décennale est renouvelé chaque année par tacite reconduction.
Que risque le professionnel en cas de défaut d’assurance décennale ?
L’assurance décennale est une obligation légale. En cas de défaut ou de falsification, le professionnel encourt des sanctions civiles mais également pénales. La peine peut être de la prison ferme jusqu’à 6 mois d’emprisonnement et une amende de 75 000 €. Le professionnel contrevenant règle aussi tous les frais de réparation au maître d’ouvrage.
Avec une assurance décennale porte et fenêtre, quels dommages et sinistres sont indemnisés ?
Pour comprendre les dommages éventuels qui peuvent survenir à la suite d’une installation de portes et fenêtres, il faut connaître leur constitution. Les fenêtres se composent de 2 parties distinctes :
- Un élément appelé ouvrant
Il s’agit de la partie de la fenêtre dissociable du reste de l’ouvrage (le carreau et son encadrement). Son installation ou son changement s’effectuent sans toucher à la structure des ouvrages.
- Un élément appelé dormant
Il s’agit de l’huisserie, partie indissociable de l’ouvrage qui ne peut être installée ou changée sans toucher à la structure des ouvrages.
Les menuiseries et fermetures sont aussi garantes de l’étanchéité et de l’isolation des ouvrages. Leur installation constitue l’étape hors d’eau et hors d’air des ouvrages. Si cette fonction est défaillante, elle entraîne des dommages affectant l’habitabilité ou la destination d’usage des ouvrages. Parmi les dommages pris en charge par la décennale porte et fenêtre, mentionnons :
- les dommages liés à des fenêtres mal posées et générant des infiltrations d’eau ;
- les défauts de non-conformité (double et triple vitrage) des fenêtres entraînant une défaillance d’isolation thermique et phonique ;
- les malfaçons sur la pose de volets ou fenêtres générant des risques de chute par exemple ;
- les défauts sur les systèmes de fermeture…
Comment s’enclenche la procédure de prise en charge de l’assurance décennale ?
L’installateur de portes et fenêtres est averti soit par sa compagnie d’assurance soit par le client d’un recours à son assurance décennale. Dans le cas où il est averti par le maître d’ouvrage, le professionnel dispose de 5 jours maximum pour informer son assureur des dommages constatés. Il envoie à sa compagnie une lettre recommandée avec A/R à laquelle il joint devis, factures et photos justificatives. Dès réception, l’assureur mandate un expert pour juger des dommages et la responsabilité ou non du professionnel. S’il s’agit de sa responsabilité, l’indemnisation des frais de réparation est enclenchée. Le reste à charge du professionnel est en principe la franchise.
Existe-t-il d’autres assurances obligatoires pour le professionnel du BTP ?
L’assurance décennale porte et fenêtre n’est pas la seule assurance obligatoire du professionnel. En principe, il doit également souscrire :
- une garantie responsabilité civile professionnelle ;
- une assurance multirisque et protection juridique ;
- une garantie biennale pour tous les défauts non pris en charge par la décennale.
Il souscrit également pour se mettre à l’abri de frais éventuels une garantie de parfait achèvement et de bon fonctionnement du matériel.
Combien coûte une assurance décennale porte et fenêtre ?
L’assurance décennale porte et fenêtre représente un coût conséquent pour le professionnel. En moyenne, il faut compter entre 1 000 et 1 500 € pour un autoentrepreneur en fonction des compagnies d’assurance. Pour une entreprise avec un CA de 400 000 €, le tarif se situe aux alentours de 4 000 €. Les critères pour l’estimation de l’assurance décennale sont :
- l’entreprise : CA, statut, effectif ;
- l’activité exercée ;
- le passif de l’assuré ;
- les garanties souscrites ;
- la zone géographique de l’activité ;
- le montant des cotisations et de la franchise (entre 1 000 et 1 500 € en fonction des compagnies)…
Solliciter un courtier spécialisé permet d’obtenir des offres compétitives en fonction des paramètres renseignés. Un comparateur en ligne, gratuit et rapide, fournit également, après la saisie d’un formulaire, les meilleures propositions des assurances décennales du marché. Il permet de gagner du temps et de faire des économies grâce à la mise en concurrence des organismes. L’assurance décennale porte et fenêtre est une obligation légale. N’étant pas la seule charge du professionnel, le plus judicieux est d’obtenir un maximum de devis pour faire le bon choix : ce que permet en 5 min le comparateur en ligne.
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